金融顾问服务精选案例｜金融服务科技创新，赋能新质生产力发展

为深入贯彻市政府“为企办实事”工作部署，市委金融办以“五篇大文章”为指引，创新推出“千名顾问助万企”行动，一年来，全市千余名金融顾问深入企业，破解融资难题，组织实施了一批“可复制、能推广”的综合金融服务经典案例。现特设“金融顾问服务案例”专栏，多维度展现金融顾问服务实体经济成效，政金携手共同助力杭州经济高质量发展。

本期案例：金融服务科技创新，赋能新质生产力发展

顾问团队：中国建设银行钱塘支行金融顾问

新质生产力是由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生的当代先进生产力。发展新质生产力，科技创新是核心驱动力。发展新质生产力，加快实现高水平科技自立自强，科技金融是重要支撑。建设银行始终坚持金融工作政治性、人民性，积极做好金融“五篇大文章”，大力发展科技金融，引导金融资源精准滴灌科技创新领域，有力推动新质生产力发展，为全面推进强国建设、民族复兴伟业作出新的更大贡献。

杭州爱谨生物科技有限公司（以下简称“爱谨生物”），作为国家级高新技术企业及省级“专精特新”中小企业，拥有知识产权近50件，是一家充满创新活力的新兴科技型企业。自2016年成立以来，便以基因工程技术和免疫层析技术为核心，专注于宠物及动物疾病快速检测试纸与试剂盒的研发与生产。公司汇聚了一支经验丰富的产品开发团队，并与国内外顶尖的动物用诊断试剂团队合作，共同开拓市场。主营产品已远销地中海地区、东南亚和南美等地，并在菲律宾宠物检测试纸市场中享有盛誉。在宠物试纸系列方面，爱谨生物紧跟国际国内市场趋势，成功推出了猫疱疹病毒、猫杯状病毒、猫白血、猫免疫缺陷及弓形虫抗体等一系列广受欢迎的检测试纸，产品不仅满足了市场需求，更赢得了客户的信赖与好评。此外，爱谨生物还致力于牛羊病快速检测产品的研发，如牛病毒性腹泻BVDV试纸、A型口蹄疫抗体检测试纸等，不仅填补了国内市场的空白，更远销海外，赢得了国际市场的广泛认可与赞誉。

2024年5月下旬，爱谨生物被中国人民银行纳入第一批科技创新和技术改造再贷款推送名单，建行杭州钱塘支行收到名单后，快速组建金融顾问团队，积极上门对接，迅速定制方案，仅用1天时间即为爱谨生物成功申请了建行“善科贷”超360万元，满足了企业融资需求，同时也成为建行浙江省分行首笔落地的科技再贷款业务。

1.精准识别需求。经过走访调研，建行杭州钱塘支行金融顾问发现爱谨生物在自身行业赛道具有独特的优势与领先地位，创新研发能力较强，市场开拓方面也有显著优势，但随着产品更新迭代与业务拓展，面临着资金短缺的现象，有十分合理的信贷融资需求。

2.高效授信支持。建行杭州钱塘支行组建专项科技金融服务团队，深入研究爱谨生物的企业特征、行业特点及融资需求方向，专项制定了针对性的授信方案。鉴于企业轻资产、无抵押、无担保的特点，决定采用建行“善科贷”产品以知识产权评估价值授予企业信用类贷款额度。建行迅速完成贷前调查、方案设计、信贷申报等全流程申贷操作，成功为爱谨生物提供了超360万元的科技创新再贷款支持。

3.优化服务流程。建行始终注重金融科技的应用，通过大数据生态更精准地评估科技企业的信用状况和专利价值，进一步提高授信审批效率，降低融资成本。同时，依托建行杭州钱塘支行科技企业专业服务团队，提供“一对一”专属服务，确保企业在融资过程中能够得到迅速、及时、专业的帮助和指导。

在金融顾问的精心策划与专业指导下，一系列积极成果不仅彰显了金融服务的精准性和有效性，更为企业的长远发展铺设了坚实的基石。具体成效体现在以下几个方面：

一是精准解决企业融资难题，助力研发与市场开拓。科技创新再贷款的成功投放，如同及时雨般精准滴灌到爱谨生物的研发与市场开拓环节，有效缓解了企业在关键时期面临的资金瓶颈。这笔资金不仅为当前项目的顺利推进提供了强有力的保障，更为企业后续的科研创新、产品迭代及市场拓展注入了源源不断的活力，极大地提升了企业的市场竞争力和可持续发展能力。

二是深化银企合作，共筑长期发展战略。作为爱谨生物自成立以来的长期合作伙伴，银行通过此次科技再贷款业务的深度合作，不仅巩固了双方原有的金融合作关系，更是在相互信任与支持的基础上，进一步加深了彼此的战略协同。这种紧密的合作关系，不仅为爱谨生物提供了稳定、可靠的金融支持，更为双方在未来的共同发展中奠定了更加坚实的基础，实现了银企共赢的良好局面。

三是推动科技金融深度融合，创新服务模式。在支持爱谨生物的过程中，建设银行积极践行“金融赋能科技”的理念，不断探索和创新金融服务模式。通过深入了解科技型企业的特性和需求，银行量身定制了一系列灵活、高效的金融解决方案，有效降低了企业的融资成本和时间成本，提高了资金的使用效率。这一系列创新举措，不仅为爱谨生物等科技型企业提供了强有力的金融支撑，更为整个科技金融领域树立了典范，推动了科技金融的深度融合与健康发展。

在提供金融服务之前，我们坚持深入企业一线，通过全面细致的调研工作，准确把握企业的实际运营状况、财务状况、市场定位及长远发展规划。这一过程中，我们不仅关注企业当前面临的资金缺口或融资需求，更深入挖掘其背后的战略意图与市场机遇，从而能够量身定制出既符合企业实际又具前瞻性的金融服务方案。这种基于深度理解的服务设计，确保了金融资源的精准投放，有效支持了企业的健康可持续发展。

面对日新月异的金融市场环境，我们积极拥抱金融科技，通过大数据、云计算、人工智能等先进技术的应用，对传统金融服务流程进行智能化改造和优化。这不仅包括简化贷款审批流程、提高放款速度，还涉及到风险管理的智能化升级，确保在提升效率的同时，有效防控金融风险。

在网点综合化转型的背景下主动求变，成立业务攻坚队、先锋队和示范岗，明重点、抓落实，提升示范带动能力。通过积极营销走访余杭区内各大管委会、创业园区、重点企业、高校和所在街道社区，以自办或联合开展各种沙龙活动的形式，扩大影响力，推进党建业务深度融合，充分发挥党支部的战斗堡垒和党员先锋模范作用。

以此为契机，建行钱塘支行将持续加大在科技金融服务领域的探索力度，不断创新服务模式，拓宽服务边界。我们将密切关注行业发展趋势，紧跟国家政策导向，钱塘区域发展特色，积极引入先进的金融科技理念和技术，推动金融服务与科技创新的深度融合。持续为钱塘区各类科技型企业提供更加多元化、专业化、定制化的金融服务解决方案，引领科技金融服务向更高层次、更广领域迈进，为钱塘区科技创新和产业升级贡献更大的建行力量。