银 行 合 规 经 营 八 条 件

其中涉及的主要违规类型包括：

（1）违反审慎经营监管规则；
（2）各层级人员管理违规；
（3）不规范经营；
（4）行政许可违规；
（5）贷款业务违规；
（6）票据业务违规；
（7）同业业务违规；
（8）理财产品销售和资金投资违规；
（9）客户信息保密和保护不力；
（10）监管报告违规；
（11）机构行为和机构从业人员行为过失；
（12）业务灾难恢复应急安排缺失等。

值得一提的是，自“行为监管”模式在2017年7月14日至15日召开的第五次全国金融工作会议上获得确认后，围绕银行金融机构的机构行为和从业人员行为的监管也成了过去两年多时间的重 点 领域。

据有关数据来源显示：近两年，银保监会共计处罚违规银行保险机构近 6,000 次，处罚相关责任人 7,000 多人次，禁止一定期限乃至终身进入银行保险业的人员 300 多人次，取消一定期限直至终身银行保险机构董事及高管人员任职资格达到 454 人次。与此同时，作为“功能监管”的具体体现，银行金融机构和工作人员因涉及类似“利用内幕消息交易”和“参与内幕消息交易”等与证券交易相关的不当违规或违法行为，而受到来自证监会发起的处罚个案也与日俱增。

鉴于商业银行在我国整体金融体系中的系统性重要性和金融安 全 等同国家 安 全 的重要考虑，十 九 大作出坚决守住不发生系统性风险的底线的重大决策。为此，我们可以预期，“严监管”仍将会是未来相当一段时间的基本主调。换言之，合规经营仍将会是我国商业银行日常经营管理工作的重中之重。

从国际视野看，商业银行具长效的合规经营机制的构建，必 须 具备以下八项基础和先决条件：

1. 适当的企业文化的支持（包括风险文化、信贷文化和合规文化）以确保合规经营成为银行金融机构和从业人员自愿自觉的行为取向；

2. 适当的公司治理、公司结构和风控体系、利益冲突管理体系及内部沟通报告机制和体系；

3. 系统性和结构性的业务决策机制及自我约束机制，以确保有所为和有所不为成为；

4. 明确的市场定位和稳固的客户基础——明确的目标客户、有效的客户分析与筛选及持续客户关系管理；

5. 专业能力：包括风险管理能力、业务处理能力、市场制造能力、整合全行为客户的能力和机构自我纠错能力）；

6. 商业银行各项专业和专注精细化组织管理能力；

7. 能切实提升商业银行合规经营效率和效果的资讯技术技手段支持；

8. 商业银行各层级管理人员持之以恒的价值取向定力。

总而言之，商业银行合规经营不应是迫于“严监管”的外部压力的被动作为，而应是商业银行为确保自身可持续发展的自愿自觉的主动作为。以系统性和结构性方法构建及持续完善上述八项合规经营基础和先决条件，不但是我国商业银行当务之急，而且，也是我国商业银行致力打造具长效的合规经营机制、提升合规经营的管理效率和效果的工作重 点 所在。

（全文完）