文｜华贸融财经内容团队

出品｜贸易金融

2025年，交易银行业迎来深度变革。光大银行“阳光交易+”综合金融服务体系焕新升级，渤海银行新一代国内信用证实现全流程线上化，浦发银行“浦链通”产品在多个省份落地生根。这些创新实践共同指向一个趋势：交易银行正从产品中心转向场景中心，通过深度嵌入产业链真实交易场景，实现服务模式的根本性重构。

从业务导向到场景导向的范式革命 

过去，银行对企业服务大多停留在标准化产品层面，而如今，深度嵌入产业场景已成为交易银行的核心竞争力。渤海银行率先提出“无场景不交易，无交易不金融”的理念，将金融服务嵌入全产业链交易链条。该行新一代国内信用证系统通过“极速开证”等产品，将金融产品深度融合到企业交易场景中，实现资金秒付和资金秒融。

光大银行于2025年9月焕新发布“阳光交易+”综合金融服务体系，突出“交易有光 领创未来”的价值主张，产品包含阳光外汇、阳光链融和阳光财资三大业务领域。这一体系提供集表内外、本外币、结算融资、利率汇率、境内外、自贸区内外、线上线下于一体的综合金融服务方案，满足企业多方面的金融需求。

场景化金融的价值在于它能够精准匹配产业链各环节的需求。中信银行推出的“小天元”企业生态服务平台，融合数字服务便捷性与金融服务创新性，实现企业人事薪税、财务记账、供应链管理全场景覆盖。该平台以“免费标准版+生态整合”的模式，降低企业数字化转型门槛，节省各类系统软件采购和运维开支。

数字化底座支撑场景化服务 

科技是交易银行实现场景化突围的引擎。渤海银行全新搭建了专属国内信用证的业务系统，依托企业网银、银企直连、供应链金融平台等科技能力的输出和整合，进一步提升开证、通知、交单、来单、付款确认以及福费廷的全流程线上化服务能力。

光大银行通过“阳光融e链”组件化接口适配，完成系统对接和全流程线上化改造，上线不到百个工作日，为集团上游逾百户供应商投放贷款571笔，投放金额近3亿元，有效满足供应商“短平快”的融资需求，实现“当日申请、两小时到账”。

流程再造而非简单线上化才是关键。江苏中行以平台化、智能化、图谱化为突破口，将数字技术深度融入供应链全流程。该行自主研发“中银智链·苏e链”特色网银平台，无论供应商在全国哪个城市，都可通过在线形式实现全流程融资业务的申请与办理，彻底打通了银企间的“地域壁垒”。

智能化风控体系成为场景化拓展的基石。中信银行“小天元”平台建立四维风控体系（验真、验重、套票监测、黑名单识别），将审核错误率控制在0.5%以下。这种数字化风控能力使得基于真实交易场景的供应链金融既能扩大服务覆盖面，又能控制风险。

从“单点突破”到“多方共赢” 

交易银行的场景化突围，本质是构建一个多方共赢的生态。浦发银行兰州分行创新推出“浦链通+浦掌柜”综合金融服务方案，一方面将核心文旅企业信用有效传递至供应链上下游中小企业，另一方面为省内文旅企业提供智能化门票收款服务。2025年，该行为文旅产业投放“浦链通”融资约1亿元，落地浦发系统内首单5A级景区文旅场景成功案例。

跨界融合成为新趋势。浦发银行兰州分行依托总行与国家电网“总对总”战略合作优势，持续深耕能源领域，积极布局电网产业链金融。针对电费缴纳、设备采购等核心场景，分行创新推出“电费证”“电费票”等特色金融产品，有效缓解用电企业资金周转压力。

江苏中行发挥外汇外贸专长，打造“跨境e融”双链服务方案，以优质进出口核心企业为锚点，重点加大对其链上优质小微企业的纯信用授信支持。这种“脱核”模式（脱离核心企业信用模式）让数据成为小微企业的“信用通行证”，今年已为700余家外贸领域中小微客户提供专属授信支持。

从服务核心企业到赋能全链 

交易银行的场景化突围，正在重塑银企关系，推动普惠金融深入产业链的毛细血管。浦发银行兰州分行针对建筑行业账期长、融资慢、供应商遍布全国等特点，创新推出“一家做全国”与“全国做一家”相结合的供应链特色业务模式。 “浦链通”实现了从应收账款电子债权凭证开立、多级流转到融资申请的全流程线上化，犹如为产业链安装了一套高效的“金融路由器”。

在安徽，中化学交通建设集团建筑工程有限公司在支持“十四五”规划重大工程民生补短板项目中，急需资金向上游中小微企业集中支付工程款。光大银行合肥分行迅速响应，仅用12天时间，就实现了对产业链末梢企业的精准滴灌，满足近千名农民工返乡需求。截至目前，已为该项目累计融资近亿元。

多级流转技术打破了供应链金融的渗透瓶颈。浦发银行南昌分行以吉安某LED产业链主企业为例，这家注册资本近40亿元的高科技民营企业，虽为行业龙头，却面临上游供应商融资难、传统应收账款管理效率低的共性痛点。浦发银行精准施策为其量身定制了“浦链通”超级产品方案，成功解锁了链主企业自身的低效信用资源，实现对产业链上多级小微企业的“穿透式”服务与批量获客。

从“交易银行”到“生态银行” 

交易银行的场景化突围远未结束。随着数字经济的深入发展，新的趋势正在涌现。智能化、开放化、生态化将成为交易银行发展的三大方向。江苏中行正积极打造供应链关系图谱网络，把产业链上的核心企业、上下游供应商、交易往来等信息清晰梳理，为业务创新提供数据支撑，让金融服务不再“盲人摸象”。

深度行业定制将成为竞争焦点。浦发银行兰州分行已探索出针对不同行业的定制化解决方案：在文旅领域推出“浦链通+浦掌柜”，在能源领域创新“电费证”“电费票”，在建筑行业实施“一家做全国”与“全国做一家”相结合的模式。这种行业深度定制模式代表了中国交易银行转型的根本方向。

从“融资”到“融智” 的转变日益明显。中信银行“小天元”平台不仅提供金融服务，还为企业提供人事管理、财务记账、税务管理、发票管理等全方位数字化服务。该平台已助力近10万家中小企业实现数字化转型，通过“金融服务+非金融工具”的生态化整合，让中小企业以零成本享受与大型企业同等的数字化能力。

未来五年，交易银行将不再局限于提供金融服务，而是进一步演变为产业生态的组织者、协调者和赋能者。浦发银行的实践表明，供应链金融不仅是资金的融通，更是服务的融入与信任的建立，将服务从传统的柜台延伸至产业链的每一个环节。

从渤海银行的“无场景不交易”到光大银行的“阳光交易+”，从浦发银行的“浦链通”到中信银行的“小天元”，交易银行正通过深度嵌入产业场景，重塑金融与实体经济的关系。

未来交易银行的竞争，将不再是单一产品的竞争，而是生态构建能力的竞争。那些最早拥抱场景化思维的银行，已经在这场转型中抢得了先机。