有 金 融 顾 问 才有金融服务新模式

发布时间:2018年3月16日 01:13

最 近,《国务院机构改革方案》的出台,释放出了几个重大信号,首先,坚持金融业综合经营方向,顺应综合经营发展趋势,将中国银监会和保监会合并,组建中国银行保险监督管理委员会,集中整合监管资源、充分发挥专业化优势,落实功能监管并加强综合监管,提高监管质量和效率;其次,分离发展与监管职能、分离监管规制与执行,将原中国银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行,使监管部门专注于监管执行,提高监管的专业性有效性;最 后,强化 中 央 银行宏观审慎管理职能,人民银行落实三个统筹规划。从文件主要内容来看,还是延续了2017年的严监管、控风险的主体思路,并将由中国人民银行宏观把握整体,从而从一个新的高度严控风险,维护金融市场秩序的稳定和健康发展。银行近些年来与保险的合作逐步加大、加深,同时,金融业综合经营是大势所趋。将二者合并进行管理,不仅有利于提高在金融市场上的竞争力,同时也可以更好地监管风险。

中 央 对当前金融机构的风险控制非常关 注,然而金融机构的风控部门却表示自己很委屈,因为在业务发展中,风控部门只是整个链条的一个环节,要提高金融服务实体经济水平,提高金融服务实体经济的质效,仅靠风控部门是远远不够的,需要打造从 最 前 线 的客户经理,到中后台的产品、审批、科技全链条的金融服务、业务发展与风控并重的团队,而这就需要大家不仅仅是对自己所管辖的事项了解的很通透,也要有宏观掌握,不仅要计较微观的数据、比率,同时也要站在金融服务实体经济的周期性、行业性角度来思考问题,只有宏观、中观和微观并重,才能一叶知秋,在当前的严监管下,找到金融服务的新模式、推进金融服务的新发展。对于资产规模在数万亿、分布在全国的各大金融机构,这个致痛点经常性、周期性发作,导致很多银行苦不堪言。资产的管理、产品的营销、风险的管控等等,无一不是由人来完成的,而人在这些环节当中都扮演着重要的角色。只有全 面 提高人员素质,方才能在激烈的竞争环境当中脱颖而出。纵观国际资本市场,不仅银行,其他金融机构之间的风控形式也不同,但本质其实都是一样的。证券公司、基金公司都设有投资研究部门,专业顾问数量不菲、水准非常重要,几乎 所 有 的基金经理都具有专业顾问的经历。这种应对股市风险非常重要的经营机制和模式,值得银行一学。我国金融行业对于人才队伍的建设起步较晚,并且人员素质参差不齐,这对于业务的开展是十分不利的。

在我国金融监管资源和专业人才“供不应求”的背景下,尤其是地方层面监管人才匮乏,统一监管有利于发挥协同效应,集中整合监管资源,充分发挥监管专业人才的专业能力,提高监管的质量和效率。但是,我们同样也需要注意,培养符合当今金融、实体经济发展情况下的专业金融顾问已经刻不容缓。而2016年12月28日人民银行颁布实施的《公司金融顾问(CFC)》行业标准正弥补了这一空白。公司金融顾问从宏观角度出发,为大家展示了一副企业的全景图,同时逐步又从中观、微观角度帮助大家填充整体知识的框架,从而系统地形成了一套完整的、全 面 的、合理的人才培养体系,为我国公司金融从业人员的培养和发展提供 积 极 地帮助。

公司金融顾问,是为企业提供专业的投、融资等综合金融服务的人员,身上肩负着重大的历史使命。首先,公司金融顾问是企业的战略诊断者,帮助企业开展宏观分析,提出可行性建议;其次,在提出框架建议之后,再根据企业客户的投融资需求并结合企业的具体情况,为其提供适合自身的投资、融资建议;第三,同时金融顾问也是风险把控者,熟悉国家新的监管政策,能有效识别和防范金融风险;第四,帮助企业进行合理的税收筹划,结合国家的新税收政策,为企业客户提供合理的税收筹划建议;第五,根据企业客户的财务状况,为企业客户定制适合的财务优化服务方案;最 后,做企业的金融规划顾问,指导且制定中长期发展目标,在企业客户可承受的风险范围内使其资产保值、增值。金融机构在为实体经济提供金融服务的过程中,只有聚集能提供以上六种服务的人才队伍,才能不再仅仅依靠息差模式,为实体经济提供综合金融服务,提高服务水平,开创金融服务实体经济新模式。