国务院重磅发文！指明了这项金融业务未来五年发展方向

党的十八大以来，党 中 央、国务院高度重视发展普惠金融。2013年，党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”。十年来，普惠金融发展取得了长足进步，普惠金融理念逐渐深入人心。恰逢十周年这一关键节点，普惠金融发展又迎来重磅新政。

10月11日，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》），明确了未来五年推进普惠金融高质量发展的指导思想、基本原则和主要目标。

《实施意见》要求，健全多层次普惠金融机构组织体系，有序推进数字普惠金融发展，同时，推动重 点领域信贷服务提质增效，着力加强对小微经营主体可持续发展、乡村振兴战略的金融支持。

金融监管总局对《实施意见》做了相应解读。在支持小微企业发展方面，要提升金融服务小微企业能力。组织开展小微企业信贷质效提升系列行动，包括首贷拓展、信用贷提升和“伙伴银行”行动，面向无贷企业拓展金融服务，研发小额信用贷款产品，逐步建立“信贷+”的综合金融服务模式，使更多金融机构成为小微企业成长的伙伴。完善多层次资本市场差异化制度安排，适应各发展阶段、各类型小微企业融资需求。丰富服务小微企业的财产保险和服务小微企业主、个体工商户的人身保险产品，优化服务模式。

小微企业和个体工商户是我国经济脉动中zui为活跃的力量，对稳就业、保民生、促发展发挥着至关重要的作用。如何精 准破解小微企业“两难”问题，有效满足融资需求？这不是金融机构一方的“必答题”，而是需要企业、金融机构和政府三方共同协力作答。

1、企业

提高中小微企业的自身素质和竞争力。企业需要加强内部管理，完善财务管理和风险控制体系，提高员工素质和技能水平，提升产品和服务质量，增强市场竞争力。

积极拓展融资渠道。中小微企业需要根据自身特点和经营情况，积极拓展多元化的融资渠道，如股权融资、债券融资、租赁融资、典当融资等，以获取更多的资金支持。

加强信息披露和透明度。中小微企业需要加强信息披露和透明度，建立健全的财务制度和信息披露机制，规范财务报表和经营报告的编制和披露，提高信息质量和可信度。

2、金融机构

实际情况中，不同类型银行机构的资本实力和经营特点仍存在较大差异，导致竞争缺乏特色和优势，影响了金融服务的质量和效率。尽管我国金融机构数量众多，但大多数机构缺乏创 新意识和创 新能力，导致金融产品和服务的种类单一、同质化严重，无法满足不同客户的需求。

因此，在深入了解中小微企业的基础上，加大对中小微企业的信贷支持力度，创 新金融产品和服务模式。金融机构需要针对中小微企业的特点和需求，创 新金融产品和服务模式，明确企业融资的主要需求和困难，有的放矢地提供服务。如微额贷款、贷款担保、贷款担保基金等，提供更加灵活、便捷、高 效的金融服务。

同时加强培训和团队建设，定期组织针对小微企业服务的团队培训，提升团队的专业能力和服务意识。通过分享会、研讨会等方式，积累和分享服务小微企业的经验和案例，从而提升团队的整体水平。

3、政府

完善中小微企业的政策支持体系。政府需要制定和完善中小微企业的政策支持体系，包括财政补贴、税收优惠、贷款担保等措施，以降低中小微企业的融资成本和风险。

加强融资服务平台的建设，如中小企业融资服务平台、创业投资引导基金等，提供多元化的融资渠道和更加灵活的融资服务。

推进普惠金融的发展，加大对贫困地区和弱势群体的金融支持力度，提高金融服务的覆盖面和可获得性，从而促进中小微企业的发展。

提升综合金融服务能力，护航普惠金融发展驶入快车道

近日，中信银行发布乡村振兴特色服务方案，推出乡村振兴“1+5+N”综合金融服务体系，升级贯穿三农产业链上下游的综合金融服务。交通银行发布《关于提升综合金融服务能力 助力民营企业高质量发展的意见》，推出十个方面29条工作举措。2023年4月13日，交通银行总行举办公司金融顾问（CFC）国际金融认证 第 一 期培训班，全 面 支持民营企业高质量发展。交通银行还不断探索服务民营经济的有效模式和途径，推动与政府部门、工商联、交易所建立四方联动服务机制，通过部署建立多层次、多领域的广泛合作，共同为民营企业提供客户互荐、投资撮合、上市问诊、培训辅导等服务，更好支持民营企业高质量发展。国家金融监督管理总局北京监管局指导北京市银行业协会联合相关部门及金融机构，建立“北京金融综合服务网”，现已联通13个政府部门，接入50余家金融机构，覆盖数千个金融服务网点。在企业融资方面，“北京金融综合服务网”通过融合政务与金融数据，建成金融共享库，助力金融机构绘制客户画像、拓展潜在小微客户，进一步提升新市民开办小微企业获得金融服务的效能。2023年8月28日至30日，北京市地方金融监督管理局举办“科创型企业金融顾问 高  级研修班”。

单一金融业态不是现代金融体系，效率低难达到金融普惠性。中国金融面临着很多任务，包括功能多样性，效率如何提升，客户链条如何拉长，客户服务面如何扩展等等。当前各家银行与非银机构都在大力培养“公司金融顾问”，为客户提供个性化金融产品或服务，以满足客户多元化的金融需求，进而不断丰富金融产品和服务内容。

公司金融顾问优势

公司金融顾问在提升综合金融服务能力方面具有显著作用，主要表现在以下几个方面：

1、具备专业知识：公司金融顾问经过专业培训，具备扎实的金融知识和丰富的实践经验，能够根据企业或个人的需求，提供专业的金融咨询服务，帮助客户制定合适的金融方案，从而提升综合金融服务水平。

2、熟悉金融市场：公司金融顾问对金融市场有深入的了解和熟悉，能够及时掌握市场动态和政策变化，从而为客户提供zui新的金融信息和市场行情，帮助客户更好地进行金融决策。

3、具备分析能力：公司金融顾问具备财务分析、市场分析等能力，能够根据客户的需求和实际情况，为客户提供全 方 位、多角度的分析和建议，帮助客户更好地了解自己的财务状况和市场风险。

4、提供个性化服务：公司金融顾问能够根据客户的需求和特点，提供个性化的金融服务，制定符合客户实际需求的金融方案，从而满足客户多元化的金融需求。

综上所述，公司金融顾问具备专业知识、分析能力、熟悉金融市场、提供个性化服务以及良好的沟通能力等因素，使其在提升综合金融服务能力方面发挥重要作用。

公司金融顾问适用人群

提升金融能力不是金融机构的“个人功课”。正如《实施意见》所述，提升社会公众金融素养和金融能力。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、投资者选择适当金融产品的能力。

公司金融顾问（CFC）适合以下几类人群：

1、金融从业人员：特别是银行及相关金融服务机构的从业人员，他们可以通过学习CFC课程，提升自己在企业投融资等金融业务方面的专业知识和能力，从而更好地为客户提供优 质的金融服务。

2、企业家和创业者：对于企业家和创业者来说，理解公司的金融策略和财务状况至关重要。通过学习CFC课程，他们可以更好地理解金融市场和投资策略，从而更好地管理公司的财务和金融事务，以支持企业的发展。

3、学者和研究人员：对于学者和研究人员来说，研究金融市场和金融产品是他们的职责。通过学习CFC课程，他们可以获得更深入的理解金融市场和机构的洞察力，从而更好地进行学术研究。

4、对金融感兴趣的初学者：对于对金融感兴趣的初学者来说，学习CFC课程可以帮助他们建立坚实的金融基础知识，为将来进入金融行业或进一步提升自己的金融知识和技能打下基础。

公司金融顾问（CFC）课程体系

公司金融顾问（CFC）的课程体系涵盖了公司金融综合知识、企业融资筹划、企业投资筹划以及公司金融综合案例分析四个部分，课程体系定位明确，重 点突出。其旨在培养具有全球视野和战略思维的公司金融顾问，强调对公司金融领域的全面理解和实际操作能力。通过系统学习，学员可以掌握公司在融资、投资、资产重组、风险管理等方面的实际运作和决策技能，提升自身在金融市场的竞争力。

其次，课程设计紧扣当前全球金融市场的变化和发展趋势，内容涵盖了zui新的金融工具、技术和策略。同时，该体系也注重培养学员的独立思考能力和创 新精神，通过案例分析等方式，帮助学员应对复杂的金融挑战。

此外，学员可以根据自身需求和兴趣选择相应的模块进行学习，既有利于提 升 学 员的学习积极性，又可以在一定程度上降低学习难度。