“一叶茶”与“一头猪”的“保险经”：金融顾问新思路，全力护航农民“钱袋子”
在杭州市富阳区，有两大产业，一是茶产业，二是生猪养殖，一直以来对实现农民增收、农村富裕方面发挥着重要作用。然而，近年来由于气候变化加剧，春季的低温霜冻和秋冬的干旱等极端天气，已成为茶产业减产的“罪魁祸首”。与此同时，生猪养殖也面临着另一重困境：即使规避了疫病风险，市场猪肉价格的大幅波动也时常让养殖户的辛勤劳作付诸东流，收益无法保障。
面对这些不确定性，人保财险富阳支公司的金融顾问团队深入田间地头，以创新的保险助农模式，为富阳的“一叶茶”与“一头猪”量身打造了坚实的风险屏障，全力护航农户的“钱袋子”。
智慧定制
-精准滴灌守护特色产业-
图：茶叶综合气象指数保险理赔查验现场 金融顾问团队通过市场调研发现，传统的农业保险已难以完全覆盖农户面临的所有风险。为此，团队在区农业局的指导下，于2024年创新推出了两款极具地方特色的政策性农险险种，旨在为农业增效，让农民增收。 首创气象指数保险，为“富阳春”撑起“保护伞” 针对茶叶生产深受极端天气影响的痛点，团队积极推进“茶叶综合气象指数保险”工作。自2022年底起，省气候中心专家团多次赴富阳调研，根据本地茶叶种植特点、采摘期、气象监测基站布局等实际情况，量身打造了包含低温和干旱责任的理赔模型。该保险为杭州地区首创，囊括了低温、干旱两种气象保险责任。在保费方面，市区两级政府承担80%的保费，农户仅需自负20%。自2024年2月21日正式起保以来，已为18户茶农的1297亩茶园提供了风险保障，赔付率高达122.96%，有效保障了茶农收益。 推出价格指数保险，为养殖户锁定“安心价” 传统的生猪保险主要保障因疫病等原因导致的死亡损失，而无法应对市场价格波动的风险。早在2021年，人保财险金融顾问团队就前瞻性地向政府有关部门递交了“生猪期货价格指数保险计划”。经过长达三年的市场调查，团队最终在2024年正式推出“富阳区生猪价格指数保险”。该保险设定了17元/公斤的生猪出栏触赔目标价，一旦浙江省发改委官网公布的月度价格低于此标准，则视为保险事故发生，保险公司将进行赔付。该险种的保费由政府承担70%，农户仅需自负30%，有助于帮助养殖企业提前锁定销售收益。 图：生猪价格指数保险承保现场 政企联动 -多方合力破解“急难愁盼”- 这两项创新保险的成功落地，离不开政府、保险公司、科研机构与农户之间的高效联动。 政府引导，描绘政策性保险新蓝图 人保财险富阳支公司紧跟政府步伐，在区农业局的指导下，将政策性农业保险的广度和深度持续深化。政府不仅在前期调研和方案设计中给予方向性指导，更通过高比例的保费补贴，有效降低了农户的参保成本，为利用金融工具管理风险创造了良好政策环境。 专业服务，深入田间地头解难题 人保财险富阳支公司金融顾问团队多年来持续深耕“三农”保险服务。从2021年提出初步设想，到2022年邀请专家实地调研，再到2024年成功推出产品，每一步都凝聚了团队的专业与汗水，真正将金融服务送到了农户最需要的地方。 人保财险富阳支公司金融顾问团队的实践，为金融服务乡村振兴提供了宝贵的经验，形成了一套可借鉴的助农新模式。 一、理念创新是前提。从传统的财损保险升级到覆盖气象风险和价格风险的指数类保险，体现了金融服务从“保成本”到“保收益”的理念转变，更精准地满足了新时代农户的风险保障需求。 二、政企合作是关键。通过“政府引导+市场化运作”的模式，由政府提供政策支持和保费补贴，保险公司发挥专业优势进行产品开发和运营，有效构建了可持续的农业风险防控体系。 三、科技赋能是支撑。无论是基于气象监测大数据建立的理赔模型，还是挂钩权威部门发布的价格指数，都体现了科技与数据在现代农业保险中的核心作用，让理赔更客观、更高效。 四、深入一线是根本。金融顾问只有深入田间地头，与农户面对面交流，才能真正了解产业的痛点和农户的期盼，从而设计出接地气、受欢迎的金融产品。 什么是金融顾问制度？ 金融顾问制度是浙江省首创的金融供给侧改革重大制度创新，定位于当好政府的“金融子弟兵”、企业的“金融家庭医生”和居民的“金融理财咨询师”，通过构建“1+N”服务模式 (1个金融顾问链接N个机构资源)，推动金融服务从以牌照为中心的专业服务转向以客户为中心的综合服务，从单一的融资服务转向融资和融智相结合的全方位服务。 自2018年试点以来，浙江省组建了金融服务委员会，搭建省市县三级服务体系，有近5000名金融顾问在全省开展公益性服务。北京、上海、山东、甘肃等16余个省市也在借鉴推广。
公司金融顾问CFC认证 公司金融顾问（Corporate Finance Consultant，简称 CFC）国际金融认证知识体系，是专为面向企业提供投融资规划、金融架构设计等专业服务的从业人员打造的认证知识体系。该体系不仅率先实现与国际先进金融体系的深度接轨，更是严格依据《公司金融顾问》金融行业标准研发的新职业认证体系。 作为经国家认证的金融行业新职业，公司金融顾问（CFC）聚焦于帮助金融机构与企业建立全球化的公司金融视角，系统掌握境内外企业投融资管理体系及金融市场运行逻辑。其核心目标在于培养兼具国际市场规则洞察力与公司金融业务特性把控力的综合金融服务人才。