6月25日，招商银行2023年度股东大会如约召开。在此次大会上，招商银行行长王良就当前银行业面临的挑战及未来发展战略进行了深入阐述。他指出，今年招商银行的核心指标营收和利润将面临双重承压，其中息差下降成为主要影响因素之一。

王良表示，今年一季度招商银行息差下降27个基点，主要受到LPR下调的重定价影响。同时，受信贷有效需求下降和银行竞争降低贷 款利率的影响，预计今年资产端的收益水平将进一步下探。然而，他也强调整体来看，银行业今年的息差仍会继续下行，虽然预期下降空间不大，但当前可能处于相对底部的位置。

在谈到应对策略时，王良指出，招商银行将保持良好的资产质量、高资本充足率和拨备覆盖率作为关键。他表示，通过加强风险管理、优化资产结构以及提升业务创新能力等措施，有望使招行整体盈利水平逐步企稳。

王良的发言不仅揭示了当前银行业面临的挑战和压力，也为其他银行提供了宝贵的启示。他强调，面对LPR的调整和市场竞争加剧，银行应密切关 注市场变化，调整经营策略，以保持盈利能力。同时，他也提醒银行要重视资产质量和资本充足率，以稳固盈利基础。

此外，王良还提到，随着银行业环境的不断演变，招商银行将持续优化经营模式、提升服务水平，以适应市场的变化和客户的需求。他表示，只有不断创新和进步，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

银行业亟待探寻业务增量

对于整个银行业来说，净息差持续下探已经是难以避开的问题。2024年5月31日，国家金融监管总局发布了2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据，其中一个指标尤为令人关 注，那就是继去年四季度末商业银行净息差首 次低于1.7%后，今年一季度该指标降至1.54%。

（图截取自2024年商业银行主要指标分机构类情况表，数据来源：金融监管总局）

在净息差收窄趋势不改、非息收入下滑的背景下，如何维持经营业绩增长、探索业务增量，成为了当前各家上市银行亟待破 解的难题。然而，危机之中往往孕育着转机，面对中小微企业对金融服务需求的多样化和个性化，银行开始转向为中小微企业提供全 方 位、多层次的综合金融服务，以此作为新的业务增长点。

2024年6月25日，国务院提交了关于促进民营经济发展情况的报告。该报告详细阐述了民营经济在中国经济中的重要地位，以及政府为促进民营经济发展所采取的一系列措施和取得的成效。报告强调了民营经济作为推进中国式现代化的生力军和高质量发展的重要基础的角色，并指出了民营经济在促进就业、创新和社会贡献方面的关键作用。

企业对于银行的诉求，不仅希望银行能提供更完整的服务，促进产品销售，促进产业融合，促进生态圈的建立，还希望银行成为企业的生意合伙人。银行的创新，不能只做融资业务，还可提供包括保险、投资、资产管理等在内的多元化金融解决方案，帮助中小微企业实现资产增值和财务规划。同时利用自身的专业优势，为中小微企业提供风险评估和管理咨询服务，帮助企业识别潜在风险，制定有效的风险防控措施。

目前，金融顾问制度正在不断创新和扩展，服务范围已经从地方走向全国，被多个省市借鉴推广。公司金融顾问（CFC）作为企业的“生意合伙人”和“金融家庭医生”，通过与企业的深度合作，提供全 方 位的综合金融服务，有效支持了企业的发展，既为量大面广的小微企业普及金融知识，也帮助企业获得融智服务。特别是在科技金融、普惠金融、绿色金融等领域的应用中发挥了重要作用。招商银行西安分行已举办了四期公司金融顾问（CFC）国际金融认证培训班。这不仅为招商银行培养了一批高素质、专业化的金融人才，也为推动区域金融行业的高质量发展注入了新活力。

银行息差收窄虽是一大挑战，但同时也是银行业转型升级的契机。通过为中小微企业提供综合金融服务，银行不仅能够拓宽收入来源，增强盈利能力，还能在支持实体经济发展中发挥更大的作用。

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