优势进一步重塑提升,中信银行的 “对公”之道
发布时间:2024年11月27日 16:28
近年来,各大银行尤其是股份制银行,重新审视并注重对公业务的发展。今年上半年,银行整体对公业务数据普遍表现优 秀。
在业内呈现出有目共睹的变化下,中信银行在复杂、承压的经济环境中对公业务表现尤为亮眼,其竞争力得以进一步重塑并巩固。
中信银行对公业务的强劲表现是如何做到的?服务能力方面又有什么独特之处?本文就和大家一起来探究中信银行的“对公”之道。
上半年人民币一般对公贷 款增量
创历史同期新高
今年上半年,中信银行公司板块业务数据表现突出,重塑公司银行业务竞争力“渐入佳境”,实现“量价质客效”协调发展。
衡量一家银行对公业务发展情况,不外乎存款的量价、贷 款的量质以及zui终结果的营收表现。
从营收情况来看,当下银行业经营形势承压,但中信银行营收保持了正增长,其中公司板块的平稳表现,作出了重要贡献。今年上半年,中信银行公司银行业务实现营业净收入442.84亿元,同比上升2.54%。营收平稳增长的背后,还要看对公业务具体存款、贷 款的量、价、质等。这些指标中,中信银行不乏创出自己新的历史纪录。
中信银行对公存款实现了量增价降。今年6月末,中信银行对公存款余额3.82万亿元,较上年末增加352.63亿元,本外币对公存款成本率1.80%,较年初下降18BPs。
在对公贷 款方面,则实现了量增质升,创出了人民币一般对公贷 款增量历史同期新高。今年6月末,中信银行一般对公贷 款余额2.69万亿元,较上年末增加2153亿元,其中人民币一般对公贷 款增量创历史同期新高;同时,贷 款资产质量还在提升,对公不良贷 款持续“双降”。
中信银行对公业务的发展成绩,是中信银行写好金融“五篇大文章”、打造“五个 领 先银行”有机结合的效果体现,是公司金融客群经营竞争力提升的展现。
以金融“五篇大文章”为引 领
打造专业化、有锐度的“5+N”金融大单品
对公业务的强劲发展,离不开优 质对公产品的供给,同时在政策引 领下,各家银行纷纷落实金融“五篇大文章”。中信银行更是将落实国家政策要求与业务有机结合,围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、链式金融、跨境金融、政府金融和园区金融,打造了专业化、有锐度的“5+N”金融大单品。
今年上半年,中信银行在金融“五篇大文章”重 点领域贷 款规模增长较快,资产质量保持良好。短期内,金融“五篇大文章”领域的加大投放是国家政策要求;长期内,这些领域代表了新质生产力,代表了中国经济的未来,也是商业银行应该重 点配置的方向。
具体而言,中信银行在科技金融、绿色金融、普惠金融领域贷 款较快增长。中信银行2024年半年报业绩显示,截至今年6月末,科技金融一般对公贷 款余额4331亿元,较上年末增长4.19%;绿色金融贷 款余额5293亿元,较年初增长15.3%;普惠金融贷 款余额5817亿元,较年初增长6.7%。此外,中信银行在链式金融、跨境金融、政府金融、园区金融方面做出了很不错的成效。
比如在科技金融方面,中信银行就以发明专利为抵押,为科创企业提供特色化贷 款方案。上海某公司是一家专精特新企业,2024年一季度因扩大生产规模,急需资金开展项目。关键时刻,中信银行上海分行主动对接,上门拜访了解该企业情况,并为该企业设计了科技型企业特色化授信审批方案,以其发明专利质押,通过线上渠道,高 效为企业投放了1000万元流动资金贷 款,有效缓解了企业融资难和资金需求大的问题,为该企业生产规模扩大提供了有力的支持。
既要发展快,也要发展好,既要保障贷 款较高增速,又要防控好风险,中信银行的操作策略有“几把刷子”,即专业化、体系化和集约化。
比如专业化,就挺有讲究,深化行业研究,找准行业发展趋势,识别客户的竞争优势,同时通过“五策合一”,实现行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引、资源配置的一体化,把认知贯穿到总分支行、前中后台经营管理全部环节。
认真落实一揽子增量政策,汇聚更多优 质金融资源,在探索新的增长路径中,中信银行力图通过写好金融“五篇大文章”,实现业务布局的走深走实。
“五个领 先”的综合服务能力
服务客户全生命周期
以客户为中 心,中信银行有“五个领 先”银行战略构建的强大综合服务能力支撑。包括领 先的综合融资银行、领 先的财富管理银行、领 先的交易结算银行、领 先的外汇服务银行、领 先的数字化银行。
以今年上半年对公业务稳存增存表现来看,领 先的财富管理银行以及集团协同优势发挥良好作用。在禁止“手工补息”后,今年4月全市场出现对公存款大幅下降,中信银行为提升资源配置效率,充分运用对公理财等产品,为客户提供更优的资金配置服务,以及发挥中信集团协同优势,与集团金融子公司合作推出多款满足客户需求的产品,稳定存量资金并外拓增量资金。
在综合服务能力方面,比如中信银行宁波银行的资产池业务就很好地把握了客户痛点。S集团主要涉及机电板块、轮毂轴承板块、新能源板块、电子元件的制造等。伴随企业快速发展,其对下属子公司资产实现统筹及精细化管理的需求尤为迫切,单一的银承业务模式已无法满足S集团融资需求。
为此,中信银行迅速制定出了统收统支型集团资产池业务方案,由S集团作为核心企业与下属成员单位共同建池,全线上打通资产整合集聚,灵活配置解决流动性资产错配问题,以集团统筹管理为成员单位提供融资支持,成功满足该集团各项管理及融资需求。
而在领 先的外汇服务银行方面,随着越来越多企业出海,企业在海外也面临各种各样的风险,企业通常会投保出口信用保险。为此,中信银行通过与保险公司合作,携手助力企业走出去,相继推出了“信保白名单”“出口e贷”等产品,比如“出口e贷”是中信银行上线首 款纯信用、纯线上小微企业贸易融资产品,该产品针对投保信保易SSE保单的小微出口企业,基于海关、信保大数据,自动授信、自动放款,全流程不需要人工参与,企业的授信额度关联海关历史报关数据,报关量越大,授信额度越高,较好地解决了小微企业的融资难点痛点问题。
提升客户价值,守住客户,中信银行已取得不错成效。然而,这也意味着,其肩上的责任和担子更重了,要不断加大服务支持力度,着力为有需求的企业客户提供更为可得、更加高 效、更加专业的金融服务。
分层分类构建金字塔型客群结构
客户数量与质量“双提升”
业务zui终落地,还在客群的经营,效果体现为客户的增量与质量,在行业竞争日趋激烈的当下,中信银行在公司客群运营方面也有一套“打法”。
数据显示,中信银行高质量客户的总量和增量,在同业中明显领 先。今年上半年,中信银行对公客户的数量和质量实现了“双提升”。上半年对公客户总数较上年末增加5.6万户,总量达121.36万户;有效客户¹数达16.39万户、价值客户²数达5.05万户,分别较上年增加0.46万户和738户。
其中,中信银行中小客群名单制获客成效明显。中信银行持续聚焦供应链、科创、园区、跨境、资本市场等重 点客群,实现名单内企业新开户1.89万户,占对公新开户的20%。
经营数据背后的做法,可概括为“三个坚持”。
一是坚持客群战略。持续推进中小客群建设三年行动方案。
二是坚持特色经营。通过对客群的分类,提供特色化的解决方案和服务策略。为更好地服务客群,依托集团协同优势,中信银行为客户提供“人、家、企、社”四个维度,跨越“种子期、初创期、成长期和成熟期”等全生命周期的特色综合金融服务。
三是坚持系统推进。在组织架构上、在营销推动上,中信银行实现部门联动合作以及不断完善工具箱。而在组织推动上,更是由总行行长亲自挂帅,持续开展系列活动,已经累计走访名单制客户5.5万户,实现开户2.3万户。
尽管中信银行在客群建设方面取得不俗成绩,但这一“定海神针”并非一劳永逸,还需深入探索客户经营模式转变下,产品经营的变革。
无论是产品和客户的双向深耕,还是重 点业务与重 点客群的建设,从zui新的经营态势来看,中信银行竞争力已然“重塑”并不断“提升”,对公业务未来的发展态势值得期待!
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公司金融顾问(Corporate Finance Consultant Certificate,简称CFC)国际金融认证知识体系旨在帮助企业站在公司金融视角,了解国内和国际的风险管理标准,树立企业全 面风险管理框架,培训认证体系同样适用于有志于在商业银行、证券、保险、信托、第三方理财等各类金融机构从事对公业务,以及为企业提供投融资等金融顾问服务的从业人员,是率先与国际先进金融体系接轨的金融资格认证知识体系,也是基于《公司金融顾问》金融行业标准研发的新职业认证体系。公司金融顾问是国家认可的金融行业新职业,旨在培养既熟悉国际市场规则,又能把握国内公司金融业务特质的综合金融服务人才。