北交所开市后,银行应如何支持“专精特新”企业发展?

发布时间:2021年11月19日 09:53


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北交所开市,“专精特新”型中小企业变得更加炙手可热。


目前多家银行正在酝酿或已经制定针对性金融服务方案,还有银行计划通过专项支持行动,来服务各类“专精特新”型企业。究其原因,包括政策红利、银行信贷逻辑的改变,以及北交所设立等都是关键因素。


数据也予以印证,今年以来信贷资源不断向“专精特新”型企业倾斜。人民银行新闻发言人、调统司司长阮健弘表示,9月末,“专精特新”企业贷款余额同比增长18.2%,比全部贷款的增速高6.3个百分点;贷款合同平均利率是4.52%,分别比上年末和上年同期低0.15和0.25个百分点。当前金融体系在不断加强对重点行业和普惠小微支持的同时,也在增强对“专精特新”企业的支持,信贷结构持续优化,将推动经济的高质量发展。


“专精特新”的底层逻辑


 “专精特新”政策的推出,有其时代背景和意义。为了刺激民营企业活力,推动中小企业转型升级,工信部在2011年9月发布了《“十二五”中小企业成长规划》。2013年,工信部再对中小企业“专精特新”发展作出具体部署。尤其是,2021年召开的730政治局会议首次将支持“专精特新”中小企业上升至国家层面后,更是引发资本市场高度关注。棋局落定,“专精特新”政策的底层逻辑,不仅在于推动中小企业发展,更关乎如何更快解决当前我国在关键技术领域被“卡脖子”的难题。


银行的“五大打法”


作为金融服务实体经济的主力军,银行业应该如何更好地匹配“专精特新”中小企业的融资需求?又该如何借设立北交所的“东风”,更好地助力“专精特新”中小企业发展?


第一,拓宽银政合作渠道,批量获客,重点培养,打破信息壁垒,优势互补、共促发展。银行可加强与地方政府的合作力度,参考当地年度“专精特新”企业、行业“小巨人”企业、制造业单项冠军等中小企业名录,确定基本准入标准,形成客户名单制管理。双方可通过共同举办客户推介会、不定期提供综合金融知识培训及开展“一对一”的帮扶活动,多元化帮扶专精特新中小企业,确保企业及时、高效获得金融服务。


第二,做好客户分层,开发“专精特新”专属金融产品,小额分散,重点培养。针对企业的不同发展阶段,结合资金需求特征、期限、额度不同,精准画像,开发具有明显“专精特新”企业标识的差异化金融产品。将小额分散理念引入对公业务,以名单制管理方式批量获客、重点培养与客户建立深度合作关系。


第三,针对中小企业的弱担保情况,创新企业弱担保模式,优化担保政策。探索、创新风险分担、国家风险基金担保、应收账款质押、产业链核心企业担保、知识产权质押、固定资产抵押、存单质押等多种方式的组合担保方式,探索科技型小微企业的高管、研发等关键岗位人才信息作为授信评审要素。


第四,加强“专精特新”前沿产业研究水平。全面考虑国家及地方产业政策、区域经济环境、“专精特新”中小企业的行业及区域分布特点、市场活跃度等因素,对重点行业、重点客群、重点区域内专精特新中小企业进行针对性研究,聚焦重点、深入挖掘、持续迭代,不断提升银行在特定细分领域的研究判断能力。


第五,培育综合金融服务人才。未来银行业的竞争将会是专业化的人才的竞争,金融供给结构性改革实际上也是金融人才结构性改革。在经济结构调整、新技术发展、市场竞争压力、监管约束以及银行内部因素的共同驱动下,提供专业化服务成为商业银行创新与发展的必然趋势。银行的专业化服务可以整合内部资源、拓展业务范围,使自身更加专注主业,提升服务客户的能力。在银行专业化服务的创新中,将更加依赖高端专业人才的知识与技能。除具备良好的综合素质、较强的职业操守和道德规范外,还需要精通银行业务并满足复杂金融需求、善于控制成本、善于识别和管理风险、善于组织协调资源、具有战略思维等。公司金融顾问(CFC)作为既懂企业、又懂金融,对接资本市场的新兴的、复合型、稀缺性金融人才,可以帮助商业银行多元化地开展业务,平抑经济周期波动带来的风险,服务实体经济的效能将会得到大幅提升。 


看看银行同业都在做什么


工商银行

2018年5月,工商银行在深圳挂牌成立全国第一家科创企业金融服务中心;2019年12月,首创“科创中心+科技支行”的运营模式,在广州成立“广州科创企业金融服务中心”及“广州科技支行”;随后,工商银行相继在长三角、粤港澳大湾区等科创较为活跃的重点地区组建了10家科创中心,持续提升对创新主体、创新链条的金融服务能力。


同时该行还构建了“1+N”服务模式。其中,“1”是引领推动,通过科创中心、科技支行的服务实践,从业务受理、尽职调查和业务办理等投贷业务全流程,提升服务效率,为其他支行、网点提供服务样板;“N”是扩面提质,安排科创中心业务人员前往支行开展“点对点”业务指导,逐步打造一支懂科创、做科创的“信贷专家”队伍,并通过广州近400家营业网点,为各区科创企业提供更近、更专业的服务。


农业银行

农业银行加强总分联动,加快科创企业金融服务中心建设,组织专业服务团队,重点推动对“小巨人”企业的营销服务。各分行积极开展产品创新,推出了“科创贷”“科信贷”“科技e贷”“孵化e贷”等多款科创类批量融资创新产品。


中国银行

中国银行广东省分行聚焦辖内重点企业客群,不断优化金融服务,推出助力“专精特新”企业融资服务实施方案,设计“专精特新成长贷”系列产品,符合条件的企业可获得最高4000万元授信总额,并匹配最高500万元信用贷款额度,还免收评估、中介等各类费用。此外,广东中行在辖内举办近30场专精特新企业融资服务专场活动,提供面对面融资服务,目前已为5000余家企业提供贷款超过300亿元,其中无抵押贷款占比超过50%,有效缓解了企业融资难题。


交通银行

该行立足深圳实际,坚持与实体经济同频共振,以“专”“精”“特”“新”的产品服务培育支持“专精特新”中小企业发展。“专”即专属,专设了科创服务中心,组建了专职的市场营销团队、审查审批团队、放款及贷后管理团队。“精”即精准,根据专精特新企业研发投入大的特点,精准推出十大授信核额场景,有效突破轻资产企业“融资难”的瓶颈。“特”即特色,同步上线了普惠E贷产品,企业可以在线上完成贷款的申请、审批、签约和发放,有效解决了“融资慢”“融资烦”的问题。“新”即创新,根据企业的成长周期,为企业在“小升规、规做精、精上市、市做强”的不同阶段,提供商行+投行、国内+跨境“一体化”金融解决方案。


兴业银行

兴业银行的服务路径是“根据企业在初创、成长、拟上市三个阶段的不同需求,综合应用商行和投行两大门类金融工具,为培育和扶持中小企业成长、上市提供一揽子专业化金融服务”。具体来说,针对成长早期企业,其采取多方风险分担合作模式,并结合借款企业纳税申报数据以及相关评价成果,建立科技型企业差异化线上审批模型;针对成长中期企业,其聚焦企业购置或自建工业厂房需求,提供“工业厂房贷款”,贷款期限可达10年,抵押成数最高八成,适用科研用地、仓储用地,同时积极探索知识产权质押融资,创新开展知识产权证券化,让“知产”变“资产”,专利变“红利”;针对拟登陆新三板的企业,持续完善股债联动、投融结合的产品,通过“贷款+入股选择权”“贷款+直投”助力科创企业发展壮大。


从上述几家银行的金融服务创新可以看出,金融服务“专精特新”企业的链条其实是很长的,不单单只有信贷融资,银行可以探索集商业银行、投资银行、交易银行、私人银行于一体的服务体系建设。过往银行普遍比较注重‘专精特新’企业客户融资总量这一指标,但实际上,除了传统信贷之外,股权投资、自营投资、撮合交易等非传统融资业务也是‘专精特新’企业十分需要的。因此,银行可在信贷业务的基础上,继续拓展对“专精特新”企业投贷联动、供应链金融、产业基金、债券融资等全方位的金融服务。