中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，其中科技金融位于五篇大文章首 位。5月份，金融监管总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，从总体要求、优化金融产品和服务、发挥银行保险机构职能优势、完善银行保险机构组织管理体系、做好监管支持等五个方面对做好金融“五篇大文章”提出了明确要求。

近日，北京市银行业协会举办首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会暨科技金融座谈交流会。此次交流会上，多家银行北京分行有关负责人带来的服务科技型企业的“成绩单”显示，今年以来银行不断提升科技金融服务质效，金融产品和服务机制更趋优化，信用贷 款和中长期贷 款占比持续提升。

工商银行北京市分行：解决不同生命周期科技企业需求痛点

据工商银行北京市分行副行长鲍晓晨介绍，该分行发挥股贷债保联动优势，为不同生命周期的科技企业匹配信贷产品，针对性解决企业需求痛点。在初创期，运用大数据手段，推动数据融资产品新一代经营快 贷、伙伴e贷，不限定结算行，以更快的效率满足全量科技小微企业需求。在成长期，以专精特新信e贷为重 点，打造专属测算模型，以线上化方式，兼顾大额信用授信和融资落地效率；以前沿通为突破点，运用科技企业专属评级授信模型及股债联动思维，重 点突破前景可观但当前收入较弱乃至亏损企业的融资难题；以知融通为关键点，将“知产”转化为“资产”，解决了轻资产创新企业融资痛点。在成熟期，升级供应链脱核场景，弱化核心企业确权依赖，助力大型数科公司、先进制造业中的链主企业和龙 头 企 业发展，强链补链固链延链。增设科技专属贷审会，专项受理中型企业信贷业务，优化审批制度、提升业务效率。

数据显示，截至2024年3月末，工商银行北京市分行科技贷 款 余额1442亿元，较年初净增199亿元、增速16%；科技有贷户近3000户，结算覆盖率50%。科技贷 款中，信用贷 款1348亿元、占比93%；中长期贷 款1090亿元，占比76%；中小微企业贷 款余额592亿元，占比41%。新发放科技贷 款平均利率2.78%，近三年累计让利106个BP。科技贷 款不良率0.06%，远低于分行全部法人贷 款平均水平。

农业银行北京市分行：创新科技型企业评价模式

农业银行北京市分行高度重视科技型企业金融服务，积极创新金融产品和服务机制，为科技创新汇聚更多金融活水，助力科技型企业发展壮大。农业银行北京市分行副行长缪健表示，截至5月末，农行北京地区科技型企业贷 款余额超 1000亿元，北京市近六成专精特新“小巨人”企业选择与农行合作。

据介绍，为扎实做好科技金融工作，农业银行北京市分行围绕“七新”服务体系在“七大领域”采取了一系列措施。该行是完善专营机制，迭代升级科技金融组织架构，建立专门的组织、专业的团队，提高服务能力和服务效率。分行层面，新设科技金融服务中 心及高精尖产业发展部，牵头不同产行业的研究、业务发展规划和客户拓展等工作。经营行层面，在科技型企业资源富集区域内，构建科技金融专业支行体系，由分行给予产品、政策等倾斜支持。

同时，优先匹配科技型企业信贷规模，在利率定价、经济资本计量、内部资金转移定价等方面给予优惠政策，进一步加大科技型企业信贷供给。创新评价模式，针对科技型企业“轻资产”运营的特点，引入“六力”评价体系，对科技型企业开展评分评价，转变“重报表、重押品”的传统信贷思维，完善以“未来还款能力”为核心的评价方法。

北京银行：着力提升科技金融全生命周期服务能力

2023年，北京银行党委成立了专精特新领导小组，把支持专精特新企业作为系统化工程“一盘棋”谋划、“一体化”统筹。开展“专精特新·千亿行动”，提出在2025年前实现专精特新贷 款规模突破1000亿元、户数突破 1 万户。

据北京银行行长助理、首 席风险官徐毛毛介绍，今年该行制定了《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，制定五大方面20条支持举措，着力提升科技金融全生命周期服务能力。目前，北京银行服务超1.5万家专精特新企业，贷 款余额超880亿元，专精特新客群覆盖的广度与深度大幅提升。

数据显示，截至今年5月末，北京银行科技金融贷 款余额近3200亿元，较年初增速 23.4%，保持稳健增长态势；已累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷资金支持，服务北京地区 79%的创业板、69%的科创板、70%的北交所上市企业，71%的国 家 级专精特新“小巨人”企业。

浦发银行北京市分行：重构专业化组织架构和一体化服务体系

浦发银行北京市分行副行长王谦表示，今年该行推出了“京益求精”科技金融服务品牌，重构了专业化的组织架构和一体化的服务体系，包括成立“北京分行科技金融服务中 心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等，为全市科技企业提供贴身定制的各类金融服务。

同时，该行创新提出了生态化“融资、融智、融享”的服务理念，以浦科“5+7+X”的产品体系为科技企业提供融资服务，通过政策解读及落地服务等为科技企业提供融智服务，整合行内外权益资源为科技企业及其员工提供融享服，全 方 位助力科技企业高质量发展。

截至目前，该行服务的科技企业达到4908户，较年初增加795户，增幅达19.33%；科技贷 款规模达到323.3亿元，较年初增加67.47亿元，增幅为26.37%；科技有贷户802户，较年初增加306户，增幅为61.69%。

北京中关村银行：为早期科创企业提供金融服务探新路

“科创企业的发展要经过‘种子期、初创期、发展期、成熟期’等不同阶段。相对而言，传统商业银行更倾向于支持发展期和成熟期的企业，而种子期和初创期企业获得银行融资的难度zui大。”北京中关村银行副行长何存说。

北京中关村银行通过特色化产品为早期科创企业提供金融服务探索一条新路子。据介绍，该行已形成以“惠创”系列特色产品为协同的“1+N”产品服务体系，覆盖创新创业企业的全生命周期。尤其是在支持早期科创企业发展方面，积极创设更加符合企业需求的金融产品。

何存表示，在这一阶段，科创企业刚刚走出实验室或者还在研发期，技术新、模式新，代表了新技术发展方向，但也通常存在“三无”问题，即没有盈利、没有抵质押物、没有第三方担保，可是这并不意味着他们不应该获得商业银行的信贷服务。为此，中关村银行研发了以“人才”为评价核心的“惠创贷（惠才计划）”特色产品，主要特点是对企业的盈利指标没有硬性要求，将企业创始人、合伙人、高 级 管 理 层纳入“人才综合评估模型”，以人才学历背景、工作履历、技术能力、创业经验、知识产权创新性等维度进行综合评判并测算出有效的授信额度。坚持“走进实验室、拥抱科学家”，支持了一批创新型人才（团队），其中一部分是从科研院所走出来的技术专家型人才，一部分是有较强知识产权成果转化能力的产品复合型人才，还有一部分是有连续创业经验的市场导向型人才。这些“创新因子”的不断汇集形成了北京中关村银行科技金融高质量的客户流量。

数据显示，该行累计服务超过2000多家北京市的科创企业，为科创企业发放贷 款超过260亿元，户均贷 款1000多万，主要为无抵押、无担保的信用贷 款。行业赛道主要集中在生命健康，新一代信息技术、人工智能、数字经济、新能源、新材料、商业航天等战略性新兴产业，“硬核”科技占比超过70%。服务的贷 款企业中，30%的客户是首 次获得贷 款的企业、70%的客户没有盈利、30%的客户没有经营性收入。截至2024年一季度末，科技贷 款占该行对公贷 款的比例超过75%。

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