一季度商业银行净息差降至1.54%,大行净利润增速转负

发布时间:2024年6月3日 16:43

5月31日,金融监管总局发布2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

 

据金融监管总局披露,继去年四季度末商业银行净息差首 次低于1.7%,达到1.69%后,今年一季度,商业银行净息差进一步降至1.54%。
息差同比下行幅度略收窄

 

今年一季度,商业银行净息差降至1.54%。其中,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行的净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。

 

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(图截取自2024年商业银行主要指标分机构类情况表,数据来源:金融监管总局)


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不过,从边际变化看,商业银行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的净息差水平(1.54%)较去年四季度末(1.69%)下降了15BP,而2023年一季度净息差水平(1.74%)较2022年四季度末(1.91%)则降低了17BP。

 

风险抵补能力整体充足

 

金融监管总局表示,从今年一季度数据看,商业银行风险抵补能力整体充足。



2024年一季度,商业银行累计实现净利润6723亿元,同比增长0.7%。平均资本利润率为9.57%,较上季末上升0.63个百分点。平均资产利润率为0.74%,较上季末上升0.04个百分点。



2024年一季度末,商业银行贷  款损失准备余额为6.9万亿元,较上季末增加2698亿元;拨备覆盖率为204.54%,较上季末下降0.6个百分点;贷  款拨备率为3.26%,较上季末下降0.01个百分点。



2024年一季度末,商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为15.43%;一 级资本充足率为12.35%;核心一 级资本充足率为10.77%。



从行业资产规模看,截至今年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产总额429.6万亿元,同比增长8.1%。其中,大型商业银行本外币资产总额185万亿元,同比增长11.2%,占比43.1%;股份制商业银行本外币资产总额71.8万亿元,同比增长4.1%,占比16.7%。

 

同时,银行业的金融服务能力也在持续加强。据金融监管总局数据,2024年一季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷  款(包括小微型企业贷  款、个体工商户贷  款和小微企业主贷  款)余额74.4万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷  款余额31.4万亿元,同比增长21.1%。



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附:1.2024年银行业总资产、总负债(季度)

2.2024年商业银行主要监管指标情况表(季度)

3.2024年商业银行主要指标分机构类情况表(季度)

4.2024年银行业金融机构普惠型小微企业贷  款情况(季度)

5.2024年保险业偿付能力状况表(季度)

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